Когда требуется оценка

• при заключении нового договора страхования;
• при продлении полиса;
• после реконструкции;
• после приобретения оборудования;
• при изменении состава имущества;
• при страховании залога;
• при страховании производственного объекта;
• при споре о страховой сумме;
• при необходимости подтвердить стоимость актива;
• при комплексном страховании предприятия.

Что можно оценить

• квартиру или жилой дом;
• офис или магазин;
• склад;
• производственное здание;
• отделку помещения;
• инженерные системы;
• оборудование;
• транспорт;
• товарные остатки;
• мебель и оргтехнику;
• незавершённое строительство;
• комплекс имущества организации.

Рыночная и восстановительная стоимость

Для разных условий страхования может потребоваться разная стоимостная база.

Рыночная стоимость отражает наиболее вероятную цену продажи объекта. Восстановительная стоимость показывает затраты на создание или приобретение сопоставимого имущества.

Необходимый показатель следует согласовать со страховой компанией до заказа отчёта.

Страхование здания

Важно определить, страхуется ли здание целиком, только конструктивные элементы или также отделка и инженерное оборудование.

Земельный участок обычно рассматривается отдельно, поскольку его утрата в результате пожара или аварии имеет другую экономическую природу.

Страхование оборудования

При оценке учитываются модель, производитель, год выпуска, состояние, износ, комплектность и доступность замены.

Для импортной техники могут иметь значение курс валют, логистика, таможенные расходы и сроки поставки.

Риск недостаточного страхования

Если страховая сумма существенно ниже стоимости имущества, возможной выплаты может не хватить для восстановления или замены.

Поэтому перечень имущества и его характеристики нужно регулярно актуализировать, особенно после модернизации или покупки новых активов.

Риск завышения

Указание завышенной суммы не означает автоматическую возможность получить больше действительного ущерба.

Кроме того, завышенная стоимость может привести к неоправданно высокой страховой премии.

Какие документы потребуются

• документы на имущество;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт;
• инвентарный перечень;
• паспорта оборудования;
• договоры покупки;
• сведения о ремонте;
• документы на реконструкцию;
• фотографии;
• предыдущий полис;
• требования страховой компании;
• перечень страхуемых объектов.

Частые ошибки

• Страховать имущество по старой стоимости.
• Не включать новое оборудование.
• Смешивать стоимость здания и земли.
• Не разделять конструктив и отделку.
• Использовать балансовую стоимость без анализа.
• Не учитывать демонтаж и монтаж оборудования.
• Не проверять требования страховщика.
• Не читать исключения из покрытия.